Une banque refuse rarement un projet parce qu’il est mauvais. Elle refuse parce que le dossier ne lui permet pas de mesurer le risque : hypothèses non justifiées, trésorerie non modélisée, capacité de remboursement non démontrée. Le cabinet Fiducia construit avec les dirigeants de Châteauneuf-les-Martigues, de Martigues et de la Côte Bleue des dossiers financiers qui répondent aux questions que les financeurs posent réellement.

Faire le point sur votre projet

Dans quelles situations cette mission intervient

Le business plan n’est pas réservé à la création. Nous le construisons aussi bien pour un créateur qui doit financer son démarrage que pour une entreprise déjà en activité qui prépare un investissement : machine, véhicule, local, agrandissement, recrutement significatif, ouverture d’un second site.

Il intervient également lors d’une reprise d’entreprise ou de fonds de commerce, où le financeur veut vérifier que l’activité rachetée supportera la dette d’acquisition. Enfin, il sert dans les situations de tension : renégociation d’un encours, demande de trésorerie, restructuration d’un plan de remboursement. Dans ce dernier cas, la qualité du dossier pèse souvent plus lourd que la situation elle même.

Ce que nous construisons

Le socle du dossier repose sur quatre pièces qui se répondent. Le compte de résultat prévisionnel établit la rentabilité attendue sur trois exercices, à partir d’hypothèses de chiffre d’affaires et de charges que nous discutons ligne à ligne avec vous. Le plan de financement met en regard vos besoins durables et les ressources mobilisées, apport, emprunt, aides, autofinancement, et vérifie que l’équilibre tient dans le temps.

Le plan de trésorerie mensuel est la pièce que les banques examinent le plus attentivement, parce qu’il montre les creux que le compte de résultat lisse. Le calcul du point mort, enfin, indique le niveau d’activité à partir duquel votre projet couvre ses charges. C’est souvent le chiffre le plus utile pour vous, indépendamment du dossier : il vous donne un repère mesurable dès le premier mois.

Nous testons ensuite ces prévisions par des hypothèses dégradées. Un dossier qui ne tient que dans le scénario optimiste ne convainc personne. Montrer que le projet résiste à un retard de démarrage ou à un volume inférieur au prévu inspire davantage confiance qu’une courbe de croissance régulière.

Identifier les bons leviers de financement

Le prêt bancaire classique n’est pas toujours l’outil adapté. Selon la nature de votre besoin, le crédit-bail peut mieux convenir pour un équipement, l’affacturage ou la mobilisation de créances pour un problème de délai de paiement, un prêt d’honneur pour renforcer l’apport d’un créateur.

Nous examinons également les dispositifs mobilisables sur le territoire : plateformes d’initiative locale, garanties publiques qui réduisent le risque pris par la banque, aides régionales et sectorielles, dispositifs liés à l’implantation en zone franche. Le montage combine fréquemment plusieurs sources, et l’ordre dans lequel elles sont sollicitées n’est pas indifférent : certaines aides supposent que le financement bancaire soit déjà acquis, d’autres l’inverse.

Préparer le rendez-vous bancaire

Le dossier ne se défend pas tout seul. Nous vous préparons aux questions que le chargé d’affaires posera : sur quoi repose votre hypothèse de chiffre d’affaires, que se passe-t-il si le démarrage prend trois mois de plus, quelle est votre part d’apport personnel, comment se comporte votre trésorerie au plus bas du cycle, quelle est votre capacité de remboursement une fois le prêt en place.

Nous produisons également la note de synthèse qui accompagne les tableaux. Un banquier consacre peu de temps à un premier examen : ce qu’il retient tient en deux pages. Lorsque la situation le justifie, nous participons au rendez-vous à vos côtés pour porter la partie chiffrée.

Une équipe, pas un interlocuteur isolé

Le cabinet Fiducia compte dix collaborateurs, sous la responsabilité de Thierry Delozier, expert-comptable inscrit à l’Ordre. Sur un dossier de financement, cette organisation change concrètement les choses : les délais sont tenus même en période de clôture, et votre dossier bénéficie du regard croisé du comptable qui suit votre activité au quotidien et de celui qui construit la projection.

Nous vous disons également lorsqu’un projet nous paraît fragile, et sur quel point. Un dossier présenté trop tôt et refusé laisse une trace auprès de l’établissement ; il vaut souvent mieux consolider deux ou trois mois de plus.

Un cabinet installé sur votre secteur

Le cabinet est basé à Châteauneuf-les-Martigues, en zone franche, et accompagne les dirigeants de Martigues, Gignac-la-Nerthe, Carry-le-Rouet, Sausset-les-Pins, Ensuès-la-Redonne, Le Rove et La Couronne. Nous connaissons les interlocuteurs bancaires du bassin et les réseaux d’accompagnement au financement présents sur le territoire. Le périmètre de la mission est fixé par écrit dans une lettre de mission établie après un premier échange sans engagement.

Présenter votre projet de financement

Pour aller plus loin

Nos articles détaillent chaque volet du dossier : la structure d’un business plan solide, la manière de construire un prévisionnel qui convainc un banquier, les critères pour choisir entre les modes de financement et les aides mobilisables au démarrage. Sur la gestion des flux une fois le financement obtenu, consultez notre article sur l’anticipation de la trésorerie.